关键要点

• Coinflip必须支付超过480万美元的受害者赔偿金。

• 交易金额超过了加州规定的每位客户每日1000美元的上限。

• Coinflip还必须向监管机构支付超过35万美元的过高费用。

Coinflip因欺诈防护措施面临赔偿令

加州金融监管机构——加州金融保护与创新部（DFPI）于11月4日宣布，已责令Coinflip向加州诈骗受害者支付逾480万美元。该机构称这笔款项为全额赔偿。针对Coinflip的命令还要求该公司向DFPI支付超过35万美元的非法超额收费。

调查人员发现，自2021年以来，该运营商未能充分识别用户，也未能发现、预防、报告和减轻可疑活动。该机构表示，这些失职使诈骗者得以利用客户并掏空其资产。DFPI专员KC Mohseni表示：

“健全的反欺诈和消费者保护措施是在加州开展业务的必要条件，而非建议。”

调查发现的问题包括交易金额超过客户每日1000美元限额、购买前缺少书面披露以及收据不完整。DFPI援引了《数字金融资产法》——该法规范加密业务并设定自助终端保障措施——以及联邦反洗钱要求。该部门还援引了《加州消费者金融保护法》，该法禁止非法、不公平、欺骗性或滥用性的金融行为。

自助终端诈骗利用“资金需要保护”的虚假说法

加州金融保护与创新部（DFPI）表示，Coinflip在加州的机器通常设在杂货店、加油站和便利店。该监管机构称，自助终端交易即时完成、不可撤销，且消费者难以追踪。该机构指出，老年人在涉及这类机器的欺诈中尤其容易受害。

诈骗分子利用虚假的支持信息和冒充手段，假扮成可信机构并编造账户问题。美国联邦贸易委员会描述了此类骗局，其开端是可疑活动提示或计算机安全警告。随后，受害者被施压提取现金，并通过附近的自助终端转移资金。

在这些比特币ATM冒充诈骗中，提供的二维码会将购买的加密货币转入诈骗者的钱包。2024年上半年，政府、企业和技术支持冒充约占自助终端诈骗损失报告的86%。在此期间，涉及这些机器的报告损失中，60岁及以上人群约占71%。

除赔偿外，加州还责令Coinflip停止违法、不公平、欺骗性或滥用性行为，并持续对多家自助终端运营商开展执法。此前的行动包括关停Hermes Bitcoin，以及对RockItCoin、Coinme和Coinhub实施金融处罚。DFPI设有“加密货币诈骗追踪器”，并接受消费者欺诈投诉。

各州寻求运营商退款与调查追回款项

亚利桑那州于8月12日宣布，已为35名加密货币ATM受害者争取到全额退款，共计171,332美元。其强制退款条款适用于在运营商处使用时间不足10天的符合条件的客户。申请资格还要求在30天内报案，并提供证实系受欺诈诱导的文件。

另外，阿拉巴马州的加密货币ATM诈骗退款要求已于10月1日生效。符合条件的新客户可获得全额交易金额加手续费，而现有客户则有资格获得一半金额加全部手续费。这两类客户均须在60天内完成报告。

俄亥俄州调查人员成功追回了一起假冒微软技术支持骗局中通过加密货币ATM被盗的15,300美元。一名63岁女性于10月8日拿回了她的钱款，此前调查人员追踪并冻结了这笔资金。探员与艾伦县检察官办公室协调，并获得了搜查令。